關于農村金融的發(fā)展的論文
一、農村金融的發(fā)展理論
關于農村金融有很多種理論，每種理論都有自身的依據，適合于不同的情況，無論是哪種理論，目的都是加強農村內部資金的流動，優(yōu)化經濟結構，改善農村經濟情況，進而帶動國民經濟的發(fā)展。
�。ㄒ唬┺r業(yè)補貼信貸理論
在農村金融流派中，農業(yè)補貼信貸一直占據著統(tǒng)領地位，該流派的理論如下：農民大多數(shù)都屬于貧困階層，自身沒有儲蓄能力，因此制約農村經濟發(fā)展的最主要因素就是資金不足。商業(yè)銀行進行融資的目標就是獲取利潤，農業(yè)產業(yè)不同于其他產業(yè)，投資具有長期性的特征，且收益較低，收入有很大的不確定性，因此無法成為融資對象，在這種形式下要想促進農業(yè)生產，緩解農村的貧困狀況，就必須要從外部注入資金，而且需要金融機構對這些資金進行合理調配，要求該金融機構是非盈利性質的。該理論存在一定的缺陷：例如對于外部資金過于依賴，資金的回收率不高以及儲蓄動員不力等，但是從目前的金融格局來看，這種理論的適用性較強，能夠在一定程度上帶動農村經濟的發(fā)展，進而促進國民經濟的發(fā)展。
�。ǘ┺r村金融市場政策主張
首先，要保證實際存款利率為正數(shù)，盡量平衡資金之間的供求關系，具體利率由市場來決定；其次，判斷農村金融的運行狀態(tài)應該由以下幾個方面進行：經營過程是否具有一定的自主性、經營是否能夠實現(xiàn)持續(xù)性、資金中介量是否達到了一定標準、是否對農村經濟起到了一定的帶動作用；第三，不應該盲目取消全部非正規(guī)金融，而是將其與正規(guī)金融結合起來，具體體制的建設應該以市場為基礎，農村金融的發(fā)展乃至農村經濟的發(fā)展都應該依靠市場機制。
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競爭市場肯定政府干預對農村金融發(fā)展的重要作用，但是政府發(fā)揮的不是取代作用，而是一種補充作用。首先，政府要使用政策對利率進行干預，保證利率不是負數(shù)，一旦出現(xiàn)需求過度問題，可以引入外部資金，但是前提是保護金融機構的儲蓄動員動機；其次，要制定一些特殊政策促進農村金融的發(fā)展，可以實行政策性金融，但是不能損害銀行的基本利益；最后，為了保證貸款的回收率，可以將融資與實物買賣結合起來，也可以使用聯(lián)保小組的形式解決信息不完全的問題。
二、農村金融發(fā)展對我國國民經濟發(fā)展的帶動作用
（一）為農村經濟發(fā)展提供資金
根據農業(yè)補貼信貸理論，農民自身不具備儲備能力，需要政府采取相關政策為農村經濟的發(fā)展提供支持性資金，該理論雖然全盤否認了農民的儲備能力，有一定的缺陷性，但是從實際應用情況來看，補貼信貸的確發(fā)揮了重要作用，為農村經濟的發(fā)展提供了基本資金。金融和經濟之間是密不可分的，經濟狀況決定了金融，金融反過來又服務于經濟，改革開放以后，我國政府對農村經濟體制進行了改革，推行家庭聯(lián)產承包責任制，有效調動了農民的積極性，農村經濟在短時間內迅速增長，然而隨著市場經濟的發(fā)展，農村經濟的持續(xù)增長受到了阻礙，農村內部的經濟結構開始復雜化，小規(guī)�；纳a模式已經無法適應市場經濟的發(fā)展，農村內部經濟結構亟待調整，促使農村對金融服務產生了大量需求，這種需求不僅體現(xiàn)在規(guī)模上，還體現(xiàn)在種類上，人們需要各類金融模式為自身提供服務，獲取實現(xiàn)經濟進一步發(fā)展的資金。傳統(tǒng)型農業(yè)在資金方面本身就存在一定缺失，只有解決了基本的資金問題，農村經濟結構才能得到調整，才能提升生產要素的配置效率。實現(xiàn)結構的優(yōu)化以后，在同樣的投入下才能獲得更大的產出，如此實現(xiàn)了良性循環(huán)，農民自身具備了儲備能力，引入外來資金的數(shù)量就會越來越小，實現(xiàn)農村內部的“自給自足”，為真正解決“三農”問題打下良好基礎，縮小城鄉(xiāng)收入差距，帶動國民經濟的平衡發(fā)展。
�。ǘ┐龠M產業(yè)化經營模式的發(fā)展
在市場經濟發(fā)展的新階段，政府不斷對農業(yè)結構做出調整，農業(yè)經營模式逐漸發(fā)生改變，開始向著產業(yè)化的方向發(fā)展，這種模式有利于經濟結構的進一步優(yōu)化，提高生產效率，增加農民收入，同時產業(yè)化的經營模式促使農村對金融服務的需求發(fā)生變化，這種變化改變了農村金融格局。實際上，農業(yè)產業(yè)化經營就是延伸產業(yè)鏈的過程，就是細化分工的過程，這就導致農村對金融需求產生了分化，整體對金融服務的需求出現(xiàn)了擴張的趨勢，因為無論是在初期投入階段還是在經營階段，經營主體對資金的需求量都在增加，為了滿足這種需求，僅僅靠政府的政策性補貼是不夠的，這就是為什么農村金融市場政策主張將非正規(guī)金融與正規(guī)金融結合起來使用的原因。另外，產業(yè)經營模式的發(fā)展使農村對金融的需求不僅再停留在資金數(shù)量層面，而是需要更加豐富的服務種類，期貨、股票以及債券等金融逐漸發(fā)展起來，甚至會促進租賃以及信用卡等中間業(yè)務的需求，這些需求的滿足反過來又會促進產業(yè)化經營模式的進一步發(fā)展，繼續(xù)提升生產效率，帶動國民經濟的發(fā)展，實現(xiàn)“產業(yè)結構調整”的良性循環(huán)。
�。ㄈ┐龠M國民經濟向著科技化的方向發(fā)展
社會經濟的發(fā)展離不開政策的扶植，離不資金的投入，同樣離不開科學技術，鄧小平曾提出“科學技術是第一生產力”的說法，事實證明，科學技術對于促進社會經濟的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，而且這種作用是其他要素所代替不了的。受到經濟條件的影響以及落后的生產觀念的制約，我國農業(yè)長期以來都是以粗放型的模式發(fā)展，對人力的依賴程度高，對技術的依賴程度低，導致生產水平落后，形成一種惡性循環(huán)。要提高生產力，就必須有效利用先進的科學技術，提高農業(yè)生產過程中的科技含量，突破自然條件的限制，加快資金的周轉。農村金融的發(fā)展就為農業(yè)經濟的科技化轉型提供了資金支持，促使農業(yè)生產過程中提升對科技的依賴程度，實現(xiàn)“以技術促生產”的發(fā)展目標。農業(yè)項目對于資金的籌集和配置影響的不僅是農業(yè)本身，還會對所有相關部門產生關聯(lián)影響，農村經濟的科技化轉型影響了很多關聯(lián)部門，促使國民經濟整體向著科技化的方向發(fā)展。
�。ㄋ模┘铀匍e散資金的運轉，活躍社會經濟
金融對社會經濟的推動作用不僅體現(xiàn)在對資金的儲蓄上，同時體現(xiàn)在對資金的配置及融通上。社會經濟增長受到制約的根本原因就是基本要素的匱乏，在這些要素中，資金資本又是關鍵因素，資金的投入對于推動社會經濟的發(fā)展、尤其是對于農村經濟的發(fā)展起到至關重要的作用，然而受到多種因素的影響，農村直接融資的水平不高，保險、證券一類的金融不發(fā)達，間接融資仍然是農村資金融通的主要渠道，也就是說，銀行一類的機構仍然是農村金融中的主體。當今時代是貨幣時代，人們積累財富是通過持有貨幣或者是用貨幣購買金融資產來實現(xiàn)的，但是直接持有現(xiàn)金不會生息，這些資金有可能會為社會創(chuàng)造一定收益，但是一般通過花銷來實現(xiàn)，因此價值不高，不利于資金的融通，而且手持現(xiàn)金很有可能會受到通貨膨脹的影響，造成資金貶值。農村金融就鼓勵農民利用手中的閑散資金去購買金融產品，只有將現(xiàn)金變?yōu)榻鹑诋a品，這些資金才具備融資的性質，而農民手中的財富并沒有減少，反而會生息。一方面，融資能夠實現(xiàn)資金的增值，提高了農民收入，另一方面，這種方式能夠將農民手中的閑散資金運轉起來，實現(xiàn)資金的融通與再分配，通過這部分資金來創(chuàng)造更大的財富，實現(xiàn)了資金的良性運轉，有效活躍了社會經濟。
三、總結
我國是典型的農業(yè)大國，在建設社會主義的過程中一直將“三農問題”視為重點。為了促進農村經濟的健康發(fā)展，進而帶動國民經濟的發(fā)展，政府應該加大發(fā)展農村金融的力度。事實證明，農村金融能夠為農村經濟的發(fā)展提供資金，促使生產模式向著產業(yè)化的方向發(fā)展、促進國民經濟向著科技化方向轉型，同時加速閑散資金的運轉，有效活躍了社會經濟，對國民經濟的發(fā)展具有一定的帶動作用。
作者:潘登 單位:對外經濟貿易大學金融學院
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