- 相關(guān)推薦
商業(yè)銀行金融創(chuàng)新論文
金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行在當(dāng)前經(jīng)濟金融環(huán)境當(dāng)中必須采取的發(fā)展戰(zhàn)略，通過實現(xiàn)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)范圍的擴大，拓寬收益來源渠道，實現(xiàn)服務(wù)和管理的全面升級，增強在市場當(dāng)中的核心競爭力。然而，從我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀來看，效果并不明顯，仍然面臨著諸多的問題和阻礙。商業(yè)銀行普遍缺乏金融創(chuàng)新的意識，經(jīng)營管理體制和金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后，銀行的從業(yè)人員素質(zhì)不高，且風(fēng)險防范意識較為薄弱。同時，由于我國整體金融體制改革較為落后，使得商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新面臨著巨大的阻礙。為有效改變這一現(xiàn)狀，就應(yīng)當(dāng)針對具體的問題采取針對性辦法和策略，解決金融創(chuàng)新道路上面臨的重重阻礙，使得商業(yè)銀行未來發(fā)展能夠越來越滿足市場和客戶的需求，確保其未來發(fā)展的長足性和持續(xù)性。
一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新概述
所謂金融創(chuàng)新，主要指將金融業(yè)當(dāng)中的各種要素進行重新組合，金融機構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對經(jīng)濟利益和效益的考慮，通過對機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)品種、金融工具以及制度安排等進行創(chuàng)新變革，從而開發(fā)出新型的金融服務(wù)和工具。簡而言之，金融創(chuàng)新的根本動因即出于對利潤的追逐，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險和降低成本為主要目標，以滿足客戶需求為主要途徑，實現(xiàn)自身利益的最大化。商業(yè)銀行相較于國有銀行，其根本的經(jīng)營目標即實現(xiàn)利潤的最大化。由于其經(jīng)營方式為自主經(jīng)營、自負盈虧，因此，在日趨殘酷的市場競爭環(huán)境之下，就需要通過不斷發(fā)現(xiàn)新的利潤來源，開辟新的市場。金融創(chuàng)新作為一種新型且高利潤、未來發(fā)展前景廣闊的金融發(fā)展方式，必然會受到商業(yè)銀行的青睞。
二、我國商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀和金融創(chuàng)新的必要性
從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，面臨的問題仍然較為嚴峻。首先，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性較低，主要表現(xiàn)在資本充足率較低，且不良貸款率仍較高。其次，從商業(yè)銀行的盈利能力來看，盈利能力指標和經(jīng)營能力指標方面，盈利能力和經(jīng)營能力均較差。因此，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國與世界經(jīng)貿(mào)交流合作越來越深入，來自國際和國內(nèi)巨大的壓力將會導(dǎo)致商業(yè)銀行未來的發(fā)展面臨空前的難題。只有通過不斷的改革和創(chuàng)新，對傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式進行全面優(yōu)化和升級，才能有效增強自身抵御競爭的能力。金融創(chuàng)新作為一種高效率和高收益的金融方式，只有在發(fā)展過程中，將其貫穿到整體的經(jīng)營體系當(dāng)中，才能發(fā)揮金融創(chuàng)新的巨大效用，實現(xiàn)商業(yè)銀行未來發(fā)展實力的不斷增強。
三、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的主要問題
1、商業(yè)銀行缺乏金融創(chuàng)新的意識
我國銀行管理很長一段時間以來，都是實行計劃經(jīng)濟，銀行業(yè)市場的壟斷情況較為嚴重。主要表現(xiàn)為，有關(guān)管理部門在對商業(yè)銀行進行考核時，只以存貸款的指標是否完成作為考核指標，不對其經(jīng)營利潤情況進行有效考核。在這種管理規(guī)范模式下，許多商業(yè)銀行對于員工的考核也關(guān)注于存貸款指標是否完成。這樣一來，只以任務(wù)指標的完成作為經(jīng)營目標，造成銀行經(jīng)營的積極性和主動性不高，導(dǎo)致其對于盈利的意識不強。同時，商業(yè)銀行在經(jīng)營的獨立性和自主性上也較為缺乏，導(dǎo)致其缺乏追求利潤最大化的動力支持。是否進行金融創(chuàng)新，對于商業(yè)銀行的發(fā)展也就沒有很大壓力逼迫和動力支撐。
2、我國金融體制改革較落后
從我國的金融體制改革情況來看，雖然我國改革開放以來，不斷進行社會主義市場經(jīng)濟機制的深化改革，但其市場化進展仍未徹底，金融機構(gòu)的獨立性和自主性仍較差。就銀行業(yè)來講，政府的行政主導(dǎo)和干預(yù)作用較大，政策對于整體銀行業(yè)的影響較大，控制力較強。商業(yè)銀行在實際運營發(fā)展過程中，缺乏有效的治理機制和激勵機制，其在發(fā)展當(dāng)中的自由性較差，經(jīng)營利潤發(fā)揮空間受到較大限制，致使其在業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新上的動力不足，及時開展相應(yīng)的創(chuàng)新工作，也只是表面工作，起不到實際作用。如機構(gòu)增設(shè)和簡單的業(yè)務(wù)擴張，并不能實現(xiàn)整體經(jīng)濟效益的提高。
3、經(jīng)營管理體制不利于金融創(chuàng)新
我國許多較大的商業(yè)銀行均由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而來，往往習(xí)慣于傳統(tǒng)的競爭壓力小、市場化程度低的經(jīng)營方式，對于市場的敏感度和針對性較弱。在職能部門的設(shè)置上，只以職能或者產(chǎn)品為中心進行分工，而不會以市場為導(dǎo)向進行職能部門和業(yè)務(wù)流程的的設(shè)計和分配。此外，部門之間的信息溝通不暢，資源得不到合理分配，且無法進行有效共享，導(dǎo)致整體銀行內(nèi)部的協(xié)作能力較低。此外，對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作而言，并沒有設(shè)立專門的業(yè)務(wù)拓展部門，沒有專門的業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才，缺乏金融創(chuàng)新激勵機制，導(dǎo)致金融創(chuàng)新工作無法有效開展。
4、金融創(chuàng)新技術(shù)較為落后
科學(xué)技術(shù)作為生產(chǎn)力水平提高的重要保障，其對于金融創(chuàng)新的發(fā)展也是極為重要和必要的。從發(fā)達國家金融創(chuàng)新的經(jīng)驗來看，唯有實現(xiàn)金融技術(shù)的創(chuàng)新和提高，才能為金融創(chuàng)新提供強大的技術(shù)支撐，實現(xiàn)多種金融服務(wù)功能，滿足業(yè)務(wù)拓展的需求。從我國的商業(yè)銀行技術(shù)現(xiàn)狀來看，技術(shù)基礎(chǔ)落后，且后續(xù)發(fā)展的動力不足。首先，銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散存放，數(shù)據(jù)無法有效匯總集中，也無法實現(xiàn)信息的共享。其次，沒有有效的客戶服務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍較小，無法提供全球化的金融服務(wù)。此外，網(wǎng)上銀行的功能仍較單一，沒有便捷的交易功能，僅能實現(xiàn)簡單的信息查詢。
5、銀行從業(yè)人員的素質(zhì)不夠高
在金融創(chuàng)新當(dāng)中，需要的銀行從業(yè)人員包括決策人員、一般業(yè)務(wù)人員和開發(fā)人員。決策人員主要的職能是針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌分析，了解該項業(yè)務(wù)的發(fā)展前景、盈利狀況，并對其實行作出最終的決策。一般業(yè)務(wù)人員則需掌握我國的相關(guān)金融政策，并能夠?qū)鴥?nèi)外的金融產(chǎn)品有較深入的了解，為客戶提供周到的金融服務(wù)。開發(fā)人員則主要進行金融產(chǎn)品的研究和開發(fā)，確保產(chǎn)品具備較強的操作性和較大的盈利潛能。然而，我國的銀行從業(yè)人員普遍素質(zhì)不夠高，缺乏現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識，無法滿足金融創(chuàng)新的需求。
6、風(fēng)險防范意識較薄弱
從風(fēng)險防范意識來看，商業(yè)銀行因其較強的獨立性，且需要對自身經(jīng)營的盈虧進行自我消化，因此，應(yīng)當(dāng)具備較強的風(fēng)險防范意識，能夠擁有科學(xué)全面的風(fēng)險防范體系。然而，我國的商業(yè)銀行大多由計劃經(jīng)濟環(huán)境當(dāng)中轉(zhuǎn)變而來，并沒有市場化運行經(jīng)驗，且因習(xí)慣于國家承擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)營狀態(tài)，往往無法轉(zhuǎn)變經(jīng)營的理念，風(fēng)險防范意識較為薄弱。雖然有些商業(yè)銀行建立了風(fēng)險防范制度，但多為應(yīng)付檢查的表面工作，沒有針對市場風(fēng)險的具體性防范措施。隨著我國在世界貿(mào)易組織當(dāng)中的不斷深入融合，我國的金融競爭壓力將越來越大，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也會越來越大。
四、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略探討
1、加強商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新理念
為實現(xiàn)我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新工作的有效開展，首先，應(yīng)當(dāng)加強其金融創(chuàng)新理念，從確立盈利觀念、市場觀念和客戶觀念入手，實現(xiàn)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新理念的樹立和深化。就盈利觀念而言，應(yīng)轉(zhuǎn)變計劃經(jīng)濟時期的盈利觀念，注重銀行未來的實際盈利。在以存貸款為考核指標的同時，將銀行經(jīng)營利潤作為重要的考核指標，指導(dǎo)員工進行銀行的盈利發(fā)展，在專業(yè)的金融開發(fā)人員和決策人員的推動下，實現(xiàn)金融的創(chuàng)新，提升服務(wù)的質(zhì)量，使得銀行產(chǎn)品更加豐富。其次，加強市場觀念和客戶的建立，以市場的需求為經(jīng)營導(dǎo)向，結(jié)合市場和客戶的需求，制定針對性的服務(wù)機制，開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，推出適宜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足日益豐富的客戶需求。
2、深化我國金融體制改革
深化我國的金融體制改革，以改善商業(yè)銀行的運行機制，為金融創(chuàng)新提供基本的體制保障。首先，應(yīng)當(dāng)確保銀行內(nèi)部管理方式和運行方式的有效改革，并轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，提高銀行的風(fēng)險防范意識，建立健全風(fēng)險防范機制。其次，在完成主體銀行的深化改革之后，有序有效地推行到分支機構(gòu)當(dāng)中，使得分支銀行的管理機制和考核機制都能得到有效改善，確保銀行的體制改革能夠滲透到每個環(huán)節(jié)當(dāng)中。此外，為保證商業(yè)銀行的有效運行，避免出現(xiàn)違法違規(guī)等經(jīng)營行為，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮資本市場對于商業(yè)銀行的監(jiān)督作用，有效約束其在改革過程中以及改革完成之后的經(jīng)營行為。
3、健全銀行經(jīng)營管理機制
應(yīng)當(dāng)健全商業(yè)銀行的經(jīng)營管理機制，從銀行的內(nèi)部組織機構(gòu)和運作機制上入手，實現(xiàn)銀行整體運作機制的健全化和嚴密化，為銀行的金融創(chuàng)新提供重要保障和強勁動力。首先，應(yīng)當(dāng)使得銀行的業(yè)務(wù)流程得到精簡，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的高效化。其次，建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)同步的管理制度，使得每項創(chuàng)新業(yè)務(wù)都有明確的操作規(guī)程和客戶風(fēng)險提示，確保金融創(chuàng)新過程擁有嚴密的制度保障。此外，應(yīng)針對客戶信息進行有效管理，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的建立，使得客戶信息能夠得到充分掌握，并根據(jù)其信息情況了解其服務(wù)需求，從而為其提供針對性服務(wù)，確保金融服務(wù)有較強的針對性和主動性。
4、加強銀行服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新
未來的商業(yè)銀行競爭主要方向即體現(xiàn)在服務(wù)和技術(shù)上。隨著金融市場的不斷發(fā)展，滿足客戶多樣化的需求將成為商業(yè)銀行運行發(fā)展的主要目標。因此，應(yīng)當(dāng)建立服務(wù)創(chuàng)新的理念，將服務(wù)創(chuàng)新貫徹到日常工作的每個環(huán)節(jié)，利用創(chuàng)新的服務(wù)來提高銀行的市場影響力，吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶。同時，技術(shù)作為金融創(chuàng)新的重要保障，不斷進行金融技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新，才能確保銀行的金融服務(wù)質(zhì)量和效率得到有效提升。首先，應(yīng)實現(xiàn)銀行科技應(yīng)用水平的提高，實現(xiàn)辦公自動化，并建立有效的管理核算系統(tǒng)惡化決策支持系統(tǒng)，同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和管理的電子化，為金融創(chuàng)新技術(shù)含量的提升提供重要保障。
5、提高銀行從業(yè)人員的素質(zhì)
金融創(chuàng)新需要充足的人才保障，實現(xiàn)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)的提高，才能確保最佳的金融創(chuàng)新效果，為銀行的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)優(yōu)化提供人力支持。首先，應(yīng)當(dāng)建立健全銀行從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)機制，明確人員的責(zé)任和義務(wù)，保證管理過程的公平性和公開性，并建立健全銀行從業(yè)人員的激勵機制，使得其工作積極性大大提高，并能夠進行自我的發(fā)展和提升。其次，應(yīng)當(dāng)健全教育培訓(xùn)機制，通過完善的培訓(xùn)實現(xiàn)從業(yè)人員綜合素質(zhì)的提高，以滿足金融創(chuàng)新的技術(shù)和素質(zhì)需求。此外，應(yīng)注重銀行企業(yè)文化的建設(shè)，以有效感染人才對于銀行較強的歸屬感，從而增強銀行員工的凝聚力。
6、加強銀行的風(fēng)險管理
金融創(chuàng)新的有效開展，能夠有效的降低或轉(zhuǎn)移銀行的部分風(fēng)險，但其自身也會帶來部分風(fēng)險，使得銀行的在面對傳統(tǒng)風(fēng)險的同時，還需有效解決金融創(chuàng)新帶來的新的風(fēng)險。為此，應(yīng)當(dāng)加強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管理意識，并針對可能存在的風(fēng)險，制定相應(yīng)的防范管理辦法。首先，應(yīng)當(dāng)建立健全銀行的風(fēng)險預(yù)防體系，通過有效的管理信息系統(tǒng)和對金融創(chuàng)新活動的有效審查，有效規(guī)避可能存在的經(jīng)營風(fēng)險。其次，針對不可控風(fēng)險的發(fā)生，當(dāng)無法實現(xiàn)有效預(yù)防時，則應(yīng)通過提高自身抗風(fēng)險的能力，將風(fēng)險造成的損害降到最小。改進資產(chǎn)質(zhì)量，提升抗風(fēng)險能力，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效抵御。
【商業(yè)銀行金融創(chuàng)新論文】相關(guān)文章：
互聯(lián)網(wǎng)金融模式與金融創(chuàng)新論文10-09
互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行盈利的影響論文10-11
互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策研究論文10-12
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新引領(lǐng)金融的新時代論文10-13
對金融投資學(xué)教學(xué)創(chuàng)新研究經(jīng)濟論文10-13
互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)三農(nóng)創(chuàng)新趨勢論文10-10
信息化在金融經(jīng)濟管理中的應(yīng)用和創(chuàng)新論文10-12
金融證券論文11-03