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金融助推江西工業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的路徑選擇研究論文
論文摘要：江西迎來了承接全球和東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)投資轉(zhuǎn)移的重要機遇，在承接中可以工業(yè)園區(qū)為依托, 實現(xiàn)承接發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移由單個產(chǎn)業(yè)承接向產(chǎn)業(yè)集群及園區(qū)逐步升級的轉(zhuǎn)變。江西在轉(zhuǎn)型過程中金融支持與園區(qū)企業(yè)發(fā)展對接不完善，主要表現(xiàn)為金融供需結(jié)構(gòu)上的不平衡和園區(qū)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的金融性障礙，應(yīng)從構(gòu)建高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的融資平臺、搭建銀企合作互動的平臺；加快投行業(yè)、風(fēng)險投資的發(fā)展支持科技型中小企業(yè)發(fā)展、積極引進與探索風(fēng)險投資創(chuàng)新機制、鼓勵自主研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)業(yè)整體技術(shù)水平、對口服務(wù)企業(yè)的金融服務(wù)部門的設(shè)立及幫扶政策的完善、進一步完善擔保制度、中介機構(gòu)及評估制度、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境幾個方面來支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
論文關(guān)鍵詞：工業(yè)園區(qū),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),金融支持
一、江西承接第三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移浪潮的宏觀經(jīng)濟背景
當前,第三次國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮洶涌,我國東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級進程加快,使得中西部地區(qū)迎來了承接全球和東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)投資轉(zhuǎn)移的重要機遇。江西省在承接轉(zhuǎn)移的過程中必須花大力氣,找出自身的亮點,對自己的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)做一個全面的梳理,對自身發(fā)展要有清晰明確的定位,這些都是承接的關(guān)鍵點。
工業(yè)園區(qū)是承接轉(zhuǎn)移的良好載體。江西在承接中可以工業(yè)園區(qū)為依托,圍繞自身優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)來招商引資,擴展、延長、完善產(chǎn)業(yè)鏈,實現(xiàn)承接發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移由單個產(chǎn)業(yè)承接向產(chǎn)業(yè)集群及園區(qū)逐步升級的轉(zhuǎn)變。積極探索產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工業(yè)園區(qū)或集中區(qū)的建設(shè),完善產(chǎn)業(yè)集群園區(qū)的各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提高園區(qū)對項目的吸納和承載能力;想辦法積極引進大企業(yè)對園區(qū)進行整體開發(fā),形成多種形式辦園區(qū)的有效機制。要按一個園區(qū)或集中區(qū)建設(shè)一至數(shù)個產(chǎn)業(yè)集群的模式,形成一定數(shù)量的承接發(fā)達地區(qū)轉(zhuǎn)移型的產(chǎn)業(yè)集群,促使工業(yè)園區(qū)成為城鎮(zhèn)經(jīng)濟新高地、工業(yè)發(fā)展新亮點;要通過“配套協(xié)作”形成產(chǎn)業(yè)鏈,注重梯度轉(zhuǎn)移后的帶動效應(yīng)。
二、轉(zhuǎn)型過程中金融支持與園區(qū)企業(yè)發(fā)展對接不完善的現(xiàn)狀分析
�。ㄒ唬┙鹑诠┬杞Y(jié)構(gòu)上的不平衡
企業(yè)融資難易程度具有結(jié)構(gòu)上的不平衡性。規(guī)模大、發(fā)展好,基本不存在資金短缺問題的企業(yè),融資容易;而規(guī)模小,處于成長、發(fā)展期的企業(yè)融資卻相對困難,銀行對貸款的審查也比較嚴格。專門為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供貸款服務(wù)的金融機構(gòu),多傾向于向大企業(yè)貸款,以期減少信貸風(fēng)險。銀行的貸款結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)用于技改投入和技術(shù)創(chuàng)新投入資金需求結(jié)構(gòu)不配套,高風(fēng)險的高新技術(shù)中小企業(yè)貸款較難。
�。ǘ﹫@區(qū)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的金融性障礙
根據(jù)“木桶理論”可以知道，在影響技術(shù)創(chuàng)新的諸多因素中，任何一方面因素的欠缺，都會對創(chuàng)新成功產(chǎn)生決定性的影響。在存在著諸多不利于創(chuàng)新成功實施的非金融性障礙，這使得能夠商業(yè)化的技術(shù)產(chǎn)品相對缺乏，而由于資金的缺乏，使得這種轉(zhuǎn)化率進一步降低。中國現(xiàn)在實行的市場經(jīng)濟是從高度集中的計劃經(jīng)濟脫胎而來，在融資領(lǐng)域，國有大中型企業(yè)一直以來是商業(yè)銀行的寵兒，企業(yè)尤其是民營企業(yè)則備受冷落，這里面既有歷史遺留因素，同樣有深層次的現(xiàn)實因素，園區(qū)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的金融性障礙表現(xiàn)為：
1.貸款擔保制度效率低下。中小企業(yè)提供的抵押物不規(guī)范,不能設(shè)定抵押;小企業(yè)抗風(fēng)險能力差,不能擇為貸款對象;擔保單位擔保能力有限,不具備條件。
2.股票、債券發(fā)行的政策性歧視。我國的資本市場是典型的政策主導(dǎo)型市場。長期以來，資本市場是作為國有企業(yè)融資及產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換的一個具有特定功能的制度，盡管現(xiàn)在正在改變這一狀態(tài)，但民營企業(yè)要想獲取公開發(fā)行股票、債券的資格仍然相當困難。只有為數(shù)極少的特大型效益很好的民企才有可能爭取到上市的指標，眾多中小型企業(yè)幾乎沒有任何機會。
3.風(fēng)險投資制度不發(fā)達。目前我省的風(fēng)險投資體系基本沒有形成。沒有發(fā)達的風(fēng)險投資制度，就不能在風(fēng)險資本與高風(fēng)險企業(yè)之間搭建通道。這一方面抑制了風(fēng)險投資者的投資偏好，也使得高風(fēng)險企業(yè)大大降低了獲取風(fēng)險資本的機會，更重要的是在這種狀況下，高風(fēng)險企業(yè)為了獲取非高風(fēng)險偏好的投資，而不得不以犧牲巨大潛在收益來降低風(fēng)險，這種狀況長此下去對我省的技術(shù)進步和企業(yè)利益都是沒有益處的。
4.租賃等其他非銀行金融業(yè)務(wù)不發(fā)達。眾多中小民營企業(yè)難以得到租賃融資。此外，保險、非正式股權(quán)和非正式借貸等非銀行金融的功能長期被抑制，民營企業(yè)難以利用其正面功能實現(xiàn)融資。
5、“草根”企業(yè)管理者金融知識的貧乏對企業(yè)發(fā)展的制約
眾多科技型企業(yè)成長于民間的私人作坊，企業(yè)在經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)的艱難及風(fēng)險，經(jīng)營日益穩(wěn)健后，企業(yè)管理者自身素質(zhì)卻未能提升，經(jīng)營方式與理念傳統(tǒng)且落后對金融的認知能力欠缺。表現(xiàn)為：
(1)、企業(yè)發(fā)展初期風(fēng)險高同時企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人、管理者金融理念欠缺。部分企業(yè)很少或不會通過金融機構(gòu)解決融資問題，而是通過內(nèi)源融資解決發(fā)展所需資金，制約了企業(yè)規(guī)模的擴大。
(2)、企業(yè)管理者對上市融資的程序不甚了解或不清楚。眾多科技型企業(yè)擬上市，但管理者對相關(guān)上市條件、要求及程序知之甚少，影響了企業(yè)的上市進程。
(3)、企業(yè)研發(fā)投入不夠或所占比重不高，研發(fā)能力不強，產(chǎn)品市場適應(yīng)能力不強。設(shè)立企業(yè)研發(fā)部的企業(yè)數(shù)量不多且研發(fā)人員數(shù)量少，隊伍不夠穩(wěn)定，大多數(shù)企業(yè)停留在仿制、模仿階段，產(chǎn)品缺乏原創(chuàng)性，研發(fā)資金投入比重不高。
三、金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的若干路徑選擇及政策建議
高新技術(shù)快速成長離不開金融機構(gòu)和資本市場的支持,加強科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的結(jié)合是促進科技與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的有效形式和重要舉措。對中小科技型企業(yè)的金融支持要有政府政策支持,組建服務(wù)于科技型中小企業(yè)的專門金融機構(gòu),廣泛籌措和運用科技開發(fā)推廣資金,努力培育和完善金融市場大力發(fā)展金融租賃信用,建立健全風(fēng)險防范機制,立法保障企業(yè)科技創(chuàng)新活動。
（一）構(gòu)建高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的融資平臺、搭建銀企合作互動的平臺
1.組建江西中小企業(yè)信用與融資促進會、江西省中小企業(yè)融資擔保平臺。擔保機構(gòu)的快速發(fā)展,為引導(dǎo)資金流向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè),擴大就業(yè)、維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用;為企業(yè)和金融機構(gòu)搭建了合作的橋梁,使銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)形成協(xié)作互助,拓寬了銀行客戶來源渠道,緩解了中小企業(yè)融資難,擔保機構(gòu)也提高了自身經(jīng)濟效益,初步形成銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)三方共贏的格局,有效實現(xiàn)了發(fā)展中小企業(yè)的根本目的。制定《江西科技型中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)貸款擔保風(fēng)險補償專項資金管理暫行辦法》和《江西改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境操作方案》。政府每年拿出一定資金用于擔保機構(gòu)的風(fēng)險補償,在一定程度上有效降低了貸款融資成本。
2.舉辦銀企對接大會,解決金融機構(gòu)和中小企業(yè)信息不對稱問題,推動擔保機構(gòu)、貸款企業(yè)和金融機構(gòu)的互利合作,為中小企業(yè)融資搭建平臺。推動省內(nèi)銀行制定科技型中小企業(yè)融資服務(wù)方案,研究適合科技型中小企業(yè)融資需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù);設(shè)立科技型中小企業(yè)客戶部或配備專管人員,專門從事為科技型中小企業(yè)貸款服務(wù)工作,推出符合科技型中小企業(yè)發(fā)展特點的金融產(chǎn)品。
�。ǘ┘涌焱缎袠I(yè)、風(fēng)險投資的發(fā)展支持科技型中小企業(yè)發(fā)展、積極引進與探索風(fēng)險投資創(chuàng)新機制
1.投行業(yè)的發(fā)展。投資銀行的作用表現(xiàn)在:投資銀行可以憑借擁有的行業(yè)分析專家,了解當前和將來技術(shù)進步是否會對相關(guān)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生重大變革以及投資的可行性;投資銀行可以憑借做企業(yè)資產(chǎn)重組和收購兼并財務(wù)顧問的豐富經(jīng)驗,為高新技術(shù)企業(yè)上市、收購兼并等提供一攬子策劃方案;投資銀行憑借其與上市公司的良好關(guān)系,可為被投資公司提供所需上下游公司的產(chǎn)品鏈和技術(shù)鏈,并幫助股權(quán)轉(zhuǎn)讓的順利實現(xiàn);投資銀行可以運用其在企業(yè)購并、股份制改造、國內(nèi)外融資等方面的專業(yè)技能和暢通的信息渠道,為企業(yè)和政府提供咨詢建議;投資銀行可運用其在資本市場上運作的專業(yè)經(jīng)驗和廣泛的營業(yè)網(wǎng)絡(luò),積極參與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)高級化等活動。投資銀行通過運作高新技術(shù)企業(yè)上市,實現(xiàn)風(fēng)險投資的退出,以進行新一輪的風(fēng)險投資。投資銀行也為那些雖然發(fā)展并不成熟、但已具備一定實力和條件、需要融資的高科技企業(yè)進行以私募形式為主的融資,從而使公司迅速達到上市水準。
2.風(fēng)險投資機制的引入。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化一般需要3個階段:技術(shù)研究和開發(fā)階段、成果轉(zhuǎn)化階段和工業(yè)化生產(chǎn)階段,這三個階段依次連接,環(huán)環(huán)相扣。風(fēng)險投資作為一種中長期的股權(quán)投資,最關(guān)心的不是短期盈利性和安全性,而在于遠期成長性。風(fēng)險投資的獨有特征決定了投資對象必然是傳統(tǒng)金融機構(gòu)不愿涉及的高風(fēng)險、高收益的科技成果轉(zhuǎn)化項目,從而完善了整個投資體系在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化全過程中的融資作用。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有高風(fēng)險、高投入、高回報和資金、技術(shù)、知識密集的“三高、三密集”特征,這一特征和風(fēng)險資本偏好高風(fēng)險、高投資收益的內(nèi)在驅(qū)動力是完全匹配的。高新技術(shù)的動態(tài)性決定了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化是一個內(nèi)容不斷更新、豐富、持續(xù)性的動態(tài)過程,正因如此,才能為風(fēng)險投資業(yè)創(chuàng)造無窮的商機,成為風(fēng)險投資活力的源泉。風(fēng)險投資的根本目的不在于長期控制風(fēng)險企業(yè)的股權(quán),而定位于在一段不太長的投資期間內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險資本的快速增值�？傊�,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開風(fēng)險投資,風(fēng)險投資是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的孵化器和催化劑。
（三）鼓勵自主研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)業(yè)整體技術(shù)水平
日韓兩國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進中有一個共同的規(guī)律,即選擇了先模仿、后獨創(chuàng),先低科技后高科技的正確發(fā)展戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向,從引進、消化、吸收技術(shù)到自主創(chuàng)新,并逐步建立起了本國的技術(shù)創(chuàng)新體系。從日韓兩國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗可以看出,自主創(chuàng)新是提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要動力。江西在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中存在重引進,輕消化吸收和再創(chuàng)新,過于依賴國外技術(shù)和裝備的嚴重問題,產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力非常有限。不僅要特別注意引進有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的重大技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù),還要走出一條自主創(chuàng)新發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的新路子,使技術(shù)“內(nèi)生化”,從而擺脫對發(fā)達國家技術(shù)的嚴重依賴,以推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的高級化。
（四）對口服務(wù)企業(yè)的金融服務(wù)部門的設(shè)立及幫扶政策的完善
1.政府可以通過制定一系列優(yōu)惠政策,影響企業(yè)的融資活動,解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難的問題。如制定稅收優(yōu)惠政策,制定財政直接投資政策,制定財政補貼政策等。
2.發(fā)展為中小企業(yè)提供專門服務(wù)的金融機構(gòu)�？山梃b日本經(jīng)驗，日本對中小企業(yè)提供的主要資金援助,常用在企業(yè)初創(chuàng),技改和出口等最需要資金的環(huán)節(jié)。日本政府針對中小企業(yè)的融資政策主要包括:向在一般的金融機構(gòu)難以得到貸款的中小企業(yè)提供長期貸款;為新創(chuàng)建的企業(yè),經(jīng)營困難的企業(yè),金融機構(gòu)不愿放貸的小規(guī)模企業(yè)提供小額貸款為中小企業(yè)提供了便利的融資渠道。
�。ㄎ澹┻M一步完善擔保制度
在資金市場上,一個不爭的事實就是中小企業(yè)很難從國有股份制商業(yè)銀行那里得到貸款。雖然各地政府也紛紛成立擔保公司,但因其規(guī)模小,資金有限,中小企業(yè)獲得信用擔保的條件較為嚴格,政府擔保機構(gòu)在中小企業(yè)融資中發(fā)揮的作用十分有限。基于中小企業(yè)的資金緊張狀態(tài),民間擔保公司出現(xiàn)了,他們相當于中間商,收取一定費用,為中小企業(yè)貸款提供擔保,承擔了貸款不能歸還的風(fēng)險,為中小企業(yè)融資搭橋鋪路。這種民間擔保公司是建立在互惠互利和互相信任的基礎(chǔ)上的,是自發(fā)產(chǎn)生的,是對市場需求的回應(yīng)。因此,一方面,政府要做好政策宣傳工作,鼓勵、支持和規(guī)范民間擔保公司的發(fā)展,使其更好地為中小企業(yè)融資服務(wù);另一方面,用政府“看得見的手”配置和整合現(xiàn)有資源,讓更多的民間擔保公司在市場“看不見的手”的作用下,為更多的中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。在具體做法上,浙江省的經(jīng)驗是:完善了以政府出資為主的財產(chǎn)擔保制度,建立了擔保機構(gòu)風(fēng)險補償制度與再擔保制度和省級信用再擔保機構(gòu)。這種經(jīng)驗是可以借鑒的。
�。┲薪闄C構(gòu)及評估制度的發(fā)展與完善
在我國，中小企業(yè)信用等級偏低是一種普遍情況，再加上社會誠信缺失，中小企業(yè)違約成本低，銀行缺少有效的失信懲罰措施，對中小企業(yè)進行風(fēng)險管理因效率低而導(dǎo)致成本較高。因此，大部分銀行因噎廢食，進而對整個中小企業(yè)市場棄之不顧。中小企業(yè)的信用狀況，也與信用體系本身存在一定的關(guān)系。一是信用評級本身是否科學(xué)和準確。如果信用評級體系不完善，評級資料不真實，評級人員素質(zhì)不高，那么評出的信用等級便很難說是科學(xué)的，因而很難成為信貸決策的依據(jù)。在我國目前的信貸決策模式下，商業(yè)銀行對企業(yè)財務(wù)狀況、資信狀況等信息的采集、加工以及信用等級的評估，在信息非對稱條件下，不僅信息搜集成本高，且往往因評級主體不同而對同一企業(yè)評出不同的結(jié)果。如何解決這一問題，以增強信用評級的科學(xué)性、增強信貸決策的科學(xué)性，仍須探討。二是信用評級的結(jié)果是否完全能預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展。市場是瞬息萬變的，中小企業(yè)為適應(yīng)市場的變化也會隨時改變經(jīng)營策略，從而產(chǎn)生新的融資需求。而信用評級所依據(jù)的統(tǒng)計資料和財務(wù)數(shù)據(jù)，主要來源于企業(yè)過去的記錄，根據(jù)過去資料而評定的級別，難免與動態(tài)的市場反映有一定差異。如果銀行僅以信用等級來作為是否授信的依據(jù)，就難免使企業(yè)喪失商機。因此，即使中小企業(yè)信用等級偏低，但只要其產(chǎn)品有市場前景，有訂貨合同，銀行就應(yīng)給予授信，滿足其融資需求。
進一步完善社會服務(wù)體系,規(guī)范中介機構(gòu)行為,以解決擔保難的問題。特別是對為中小企業(yè)抵押貸款辦理資產(chǎn)登記、評估的部門和中介機構(gòu),行為主管部門要加強管理和監(jiān)督,進一步規(guī)范貸款抵押物的評估登一記程序和操作規(guī)范,簡化手續(xù),提高辦事效率,延長有效時限,降低收費標準,取消不合理的收費,堅決制止各種亂收費,減輕企業(yè)負擔,努力為中小企業(yè)辦理貸款提供一個高效率、低成本的社會中介環(huán)境。
�。ㄆ撸﹥�(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強社會誠信體系建設(shè)
現(xiàn)在制約江西發(fā)展的關(guān)鍵和核心問題是資金問題,政府開發(fā)土地、開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),企業(yè)擴大生產(chǎn)、進行技改,都需要資金。建設(shè)良好的金融和信用環(huán)境,對于解決資金問題至關(guān)重要。目前，地方政府過于注重GDP增長，忽視了經(jīng)濟發(fā)展方式和質(zhì)量、公共服務(wù)和環(huán)境、市場秩序和制度建設(shè)，缺乏對社會和諧發(fā)展指標的考核。地方政府依然運用行政手段對金融企業(yè)進行干預(yù)，導(dǎo)致金融資源配置效率下降。對此要完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，優(yōu)化金融企業(yè)所處的法律環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和監(jiān)督環(huán)境，加強社會誠信體系建設(shè)，規(guī)范和發(fā)展會計、審計、評級等金融中介服務(wù)機構(gòu)。研究地方政府發(fā)債問題。規(guī)范政府行為，轉(zhuǎn)變政府職能，促進地方政府落實科學(xué)發(fā)展觀。
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