銀行資金證明文件

時間：2022-10-05 19:54:11 常識大全我要投稿

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銀行資金證明文件

　　銀行的資金證明隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展,銀行資金證明需求越來越多。

銀行資金證明文件

　　銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務對促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展起到了積極的推動作用，銀行資金證明文件就是為大家提供的關于銀行資金證明怎么開及其范本：

　　《銀行資金證明》證明書

　　銀行資金證明、中國農(nóng)業(yè)銀行

　　開具方法:申請人應攜帶本人有效身份證明、存單、存折、銀行卡、國債憑證，到任何一家農(nóng)行辦理該業(yè)務的網(wǎng)點，填寫"中國農(nóng)業(yè)銀行存款證明申請書"。

　　如本人因故無法前來，也可授權他人代為辦理此項業(yè)務。

　　代理人除攜帶以上規(guī)定的文件外，還應持授權人的授權書和代理人本人的有效身份證明。

　　收費標準:申請人在同一儲蓄網(wǎng)點、不同幣種的若干帳戶存款可根據(jù)要求出具相應份數(shù)的存款證明書，每份存款證明書收取手續(xù)費人民幣20元。

　　有效期限:銀行開具存款證明書的日期為客戶辦理此項業(yè)務的日期，申請開立存款證明書所涉及的存款的止付截止日期由申請人決定，并由申請人在申請書上注明，如填寫的日期為當日，則截止日為開證當日。

　　存款種類:用于辦理存款證明書業(yè)務的存單為客戶本人在中國農(nóng)業(yè)銀行分行各網(wǎng)點、機構的本、外幣定、活期存單、存折，各類銀行卡內(nèi)的存款(金穗國際借記卡除外)，憑證式國債均可以辦理存款證明。

　　其他說明:客戶在存款證明書止付期未到前要提取存款，必須先將存款證明書所有正本交回銀行，辦理撤消存款證明書手續(xù)。

　　中國建設銀行

　　開具方法:申請人要求出具個人存款證明只能在原開戶儲蓄網(wǎng)點提出申請，經(jīng)辦人員應認真審查申請人有效身份證明原件及其在建設銀行的儲蓄存款憑證(包括存單、折、卡)原件等有關資料。

　　個人存款證明可由申請人以外的其他人(以下稱代理人)代為辦理和領齲代理人代為辦理個人存款證明或領取存款證明書時，須出具申請人及代理人的有效身份證件原件。

　　收費標準:建設銀行對外出具存款證明書，不論金額大小，每筆業(yè)務收取手續(xù)費人民幣20元整，在手續(xù)費科目核算。

　　1、當您申請的“個人存款證明書”的存款金額在人民幣10萬元以下(或外幣折合10萬元以下人民幣)時，只要您交20元人民幣，在沒有特殊情況下，當天即可拿到“中國建設銀行個人存款證明書”。

　　2、當您申請的“個人存款證明書”的存款金額在人民幣10萬元以上(或外幣折合10萬元人民幣以上)時，只要您交20元人民幣，在沒有特殊情況下，在我行的兩個工作日后，即可持“個人存款證明申請書”第二聯(lián)到該儲蓄網(wǎng)點領勸中國建設銀行個人存款證明書”。

　　有效期限:在存款證明證明的存款起止日期內(nèi)，與存款證明相對應的定期存款不得提前支取(您在存款證明證明的存款起止日期內(nèi)退回存款證明原件除外)。

　　存款種類:建行可辦理個人存款證明的儲蓄存款憑證必須是符合法律規(guī)定的建設銀行本外幣儲蓄存單、存折及儲蓄卡。

　　個人存款證明分為個人時點存款證明和個人時段存款證明：

　　- 個人時點存款證明是指證明存款人某一時點在建行存款情況的書面文件，辦理個人時點存款證明的您須在建行存有活期存款或定期存款。

　　- 個人時段存款證明是指證明存款人某一時段在建行存款情況的書面文件。

　　辦理個人時段存款證明的您須在建行存有定期存款(如系活期存款則須轉為定期存款)。

　　隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，銀行資金證明需求越來越多。

　　銀行資金證明作為一種衍生業(yè)務對促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展起到了積極的推動作用。

　　但是，隨著銀行資金證明的廣泛應用，利用銀行資金證明詐騙的案件越來越多，使有關各方蒙受了巨大的經(jīng)濟損失，影響了銀行資金證明的健康發(fā)展，成為商業(yè)銀行新的風險表現(xiàn)形式。

　　特別是銀行出具虛假資金證明涉訴案件在各大商業(yè)銀行、特別是四大國有銀行中頻頻發(fā)生，銀行不斷作為被告或追加為共同被告被債權人起訴要求承擔責任，不僅涉訴案件越來越多，而且涉訴標的越來越大，銀行不得不面對日益嚴峻的“風險陷阱”考驗。

　　這不僅造成國有資產(chǎn)的嚴重流失、加大了我國的金融風險，而且給社會帶來了一定的負面影響。

　　因此，如何有效防范銀行資金證明風險，維護金融機構的正常經(jīng)濟秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問題。

　　一、銀行資金證明業(yè)務的風險形式

　　1.銀行內(nèi)部風險

　　銀行為資金證明需求者開出虛假資金證明，主要的特征：(1)完全沒有資金;(2)夸大資金余額。

　　2. 銀行外部風險

　　資金證明需求者利用銀行開出的真實資金證明偽造或變造。

　　二、銀行資金證明業(yè)務存在的主要風險

　　雖然各商業(yè)銀行都基本建立了銀行資金證明業(yè)務的內(nèi)部風險管理體系，完善了銀行資金證明授權管理制度，加強了對銀行資金證明業(yè)務的審查，但在實際操作中，仍存在許多風險和問題。

　　1.企業(yè)在銀行資金證明業(yè)務中存在欺詐行為

　　由于銀行資金證明業(yè)務的迅速發(fā)展，利用銀行資金證明詐騙資金是當前金融業(yè)務中的一個主要的風險源，詐騙手段越來越隱蔽，方法也越來越多，若銀行審查不嚴或操作不當，就會落入陷阱形成風險。

　　一是偽造變造銀行資金證明，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行資金證明具有期限長、金額大和銀行不回收等特點，先簽發(fā)真銀行資金證明，再根據(jù)真銀行資金證明偽造內(nèi)容完全相同的假銀行資金證明。

　　二是打時間差，以“存款”的幌子，先將資金存入銀行，騙開資金證明后馬上把資金轉走。

　　造成銀行帳面有業(yè)務發(fā)生額，實際余額不足，利用銀行信用實施詐騙。

　　2.銀行資金證明操作風險越來越突出

　　由于銀行間競爭日益激烈，各商業(yè)銀行為爭攬業(yè)務而滿足企業(yè)的其他需求，使某些不法企業(yè)產(chǎn)生轉移風險的動機。

　　具體表現(xiàn)為：一是銀行在簽發(fā)銀行資金證明時放松了對申請人的資格審查，幾乎有求必應的出具銀行資金證明;二是銀行為了提高中間業(yè)務收入，放松了銀行資金證明的審查條件，疏于銀行資金證明資金流向監(jiān)控，為銀行資金遭受的風險和損失留下隱患。

　　3.對銀行資金證明業(yè)務的管理存在薄弱環(huán)節(jié)

　　銀行資金證明業(yè)務的具體流程應該如下：資金證明需求者提出申請、信貸部門資格審查、會計部門提供數(shù)據(jù)、有權部門審批。

　　會計部門收費。

　　但存在商業(yè)銀行受利益機制驅動，放松了內(nèi)控管理，淡化了風險意識，在內(nèi)部流程上不按流程操作或逆流程操作。

　　特別是會計部門在整個流程中不能起到監(jiān)督作用，比如在收費環(huán)節(jié)，如果信貸部門刻意放棄這一環(huán)節(jié)，便極有可能造成既收不到手續(xù)費又出具虛假銀行資金證明的可能。

　　這對銀行資金證明出具人員是一個道德考驗。

　　也存在為企業(yè)滾動簽發(fā)銀行資金證明，為無資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，為不足資金余額的企業(yè)簽發(fā)銀行資金證明，存在較大的風險;還存在由于銀行“三查制度”執(zhí)行不力，企業(yè)通過貸款方式，利用信貸資金開立銀行資金證明，將風險轉移到信貸風險上。

　　三、銀行資金證明的風險防范措施

　　(1)盡快補充修訂有關銀行資金證明規(guī)定，對惡意銀行資金證明的行為制訂具體制裁規(guī)定，同時制訂詳盡的有關銀行資金證明業(yè)務的操作規(guī)程，加強內(nèi)控制約。

　　(2)做好宣傳培訓，提高經(jīng)辦人員的業(yè)務素質(zhì)。

　　各金融機構要高度重視支付結算工作，通過多種方式，加強對經(jīng)辦人員的業(yè)務培訓，使之掌握《支付結算辦法》及有關業(yè)務知識，提高防詐意識，增強甄別能力。

　　(3)要建立嚴密、科學、規(guī)范的會計內(nèi)部控制系統(tǒng)。

　　銀行資金證明屬于重要文本，在整個銀行資金證明業(yè)務流程中，潛藏的內(nèi)部風險主要有：信貸審查、有權簽發(fā)、臨柜復審等環(huán)節(jié)。

　　因此，銀行內(nèi)部控制管理就應當包括信貸內(nèi)部控制管理、會計內(nèi)部控制管理、有權簽發(fā)控制管理等各個環(huán)節(jié)。

　　應加強會計部門獨立的防范風險、檢查監(jiān)督能力，而不僅僅起到銀行會計核算作用。

　　同時，要加強會計檢查輔導工作，將銀行資金證明業(yè)務作為一項重點業(yè)務進行檢查，及時堵塞漏洞，防止經(jīng)濟案件的發(fā)生。

　　(4)進一步加強業(yè)務合規(guī)性管理，加大宣傳和指導檢查力度，強化對不規(guī)范辦理業(yè)務的查處力度，對無法證實真實性的銀行資金證明業(yè)務加強現(xiàn)場檢查，建立對違規(guī)銀行資金證明業(yè)務行為定期通報及處罰制度，切實維護銀行資金證明業(yè)務的信譽，避免資金損失和法律糾紛，促進銀行資金證明業(yè)務的健康發(fā)展。

　　(5)要嚴格按照存款人的資金余額出具，并且加上諸多限制性條件，主要有：本資金證明復印無效;本資金證明只證明截止年月日存款人帳戶資金情況，對此后的任何變化，本單位不承擔證明責任;本資金證明只用于什么用途，嚴禁挪作他用;本單位只證明存款人當前帳戶資金余額情況，而不對存款人的資金實力等提供擔保，也不對此承擔任何責任;客戶與存款人進行經(jīng)濟往來應自行嚴格審查其資信狀況，本單位對客戶在資金證明出具后未來進行經(jīng)濟活動造成的經(jīng)濟損失不承擔任何責任。

　　綜上所述，銀行通過重點加強對信貸內(nèi)部控制管理、會計內(nèi)部控制管理、有權簽發(fā)控制管理過程的主要風險點的控制，將有效防范資金證明業(yè)務風險，在很大程度上避免資金證明業(yè)務糾紛和資金損失，保障和促進資金證明業(yè)務的長期發(fā)展。

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