綜合理財規(guī)劃建議書模板

　　篇一：家庭理財規(guī)劃建議書

　　家庭理財規(guī)劃建議書

　　班級名稱： 學生姓名： 學 號：

　　家庭理財規(guī)劃建議書 1

　　一、家庭狀況 1

　�。ㄒ唬┘彝コ蓡T基本情況 1 （二）家庭資產負債表 1 （三）家庭收支現(xiàn)況 2 （四）家庭現(xiàn)持的理財目標 3

　　二、理財目標的分析及建議 4

　�。ㄒ唬┘彝ゾ硾r分析 4 （二）家庭投資風險偏好 4 （三）家庭財務比例分析 5 （四）家庭理財目標建議 5

　　三、家庭理財規(guī)劃 6

　�。ㄒ唬┫嚓P假設 6 （二）現(xiàn)金規(guī)劃 7 （三）消費規(guī)劃 7 （四）保險規(guī)劃 8 （五）證券投資規(guī)劃 9

　　四、方案調整 9

　　五、附錄 10

　�。ㄒ唬﹤�人模擬投資記錄 10 （二）個人模擬投資總結 10

　　篇二：家庭理財規(guī)劃建議書

　　第一部分 ： 致王先生一家的信函

　　尊敬的王先生：

　　非常感謝您們對我們工作的支持和信任。

　　誠信、專業(yè)是我們工作的基石，客觀、公正是我們工作的一貫原則，勝任、勤奮是我們始終不懈的服務標準，嚴格為客戶保密是我們團隊應盡的職責。本理財規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質量

　　的前提下，幫助您積累財富，實現(xiàn)您們人生歷程的各項生活目標和需求；達到財務自由，人生豁達。

　　本理財規(guī)劃建議書的所有論點和觀點均以您們?yōu)橹行�，以當前經濟環(huán)境及未來發(fā)展趨勢為基點，所有理財規(guī)劃顧問的客觀判斷不對您的行動構成任何約束力和強制性，理財規(guī)劃的內容將隨著經濟環(huán)境和家庭財務狀況的變化定期和不定期進行修改完善。

　　涉及您的所有相關資料我們將會妥善保管并隨時向您提供檢閱。 愿我們的合作愉快。 順祝

　　全家生活幸福，事業(yè)有成！

　　XX理財工作室

　　第二部分：客戶基本信息和基本財務數(shù)據(jù)

　　一：家庭基本信息：

　　二：目前家庭基本財務數(shù)據(jù)信息和診斷：

　　1、 當前家庭資產負債狀況

　　資產負債表

　　年薪等收入賦稅表

　　年收支儲蓄表

　　診斷 ：支出與收入的比例尚屬合理；年收入每年平均5%增長，年支出每年平均3%增長，年支出占年收入的比重不到25%，尚屬合理。不過以現(xiàn)在的收入與儲蓄來講，3年后很難達到購房目標。

　　2、綜合家庭財務比率分析

　　單位:元

　　診斷：

　　儲蓄比例雖高，工資性收入高，年支出率比例較低；沒有負債；生息資產比例較高，繼續(xù)保持；提高流動資產來降低自用資產比例。

　　第三部分 理財目標、風險分析和假設條件

　　一． 家庭理財規(guī)劃目標：

　　王曉明家庭理財目標

　　篇三：綜合理財規(guī)劃建議書

　　前言

　　尊敬的唐先生：

　　我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經咨詢、金融培訓的服務性機構。我們擁有國內金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內一流的金融理財專家與顧問團隊。非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。 一、 本建議書的由來

　　本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。 本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。 二、 本建議書所使用的資料來源

　　本建議書的資料來源包括以下幾個方面：

　　您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。

　　三、 本公司的義務

　　根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：

　　1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經驗。

　　2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經濟情況和個人財務知識以及經驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團隊不負有任何法律責任。 3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。

　　4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊；若宏觀經濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調整。

　　四、 客戶方面義務

　　1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。

　　2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規(guī)劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。 五、 免責條款

　　1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債情況、理財目標、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟�更好地量身定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。

　　2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。 3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。

　　理財規(guī)劃建議書的假設前提

　　本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%

　　二、 活期儲蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率為3.60% 三、 貨幣市場基金年收益率為2.5%

　　一、 客戶財務狀況分析

　�。ㄒ唬� 資產負債表（見表1.1）

　　表1.1 資產負債表

　　（二）現(xiàn)金流量表

　　客戶：唐先生與唐太太家庭 日期：2014年1月1日至2014年12月31日 單

　　我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。 （二）家庭開支分析

　　您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強。 （三）客戶財務狀況的比率分析（略）

　　總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。您很關注資產的流動性，流動性資產完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產的整體收益性。 （四）客戶財務狀況預測

　　客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費用也會有所增加。

　�。ㄎ澹┛蛻糌攧諣顩r總體評價

　　總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。其缺陷在于定期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。

　　客戶理財目標

　　根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1．現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產適當?shù)牧鲃有浴?2．保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進風險管理。 3．證券投資規(guī)劃。

　　4．消費支出規(guī)劃—購房：近期內購買一套預計總價為700000元的住房。（短期） 5．子女教育規(guī)劃：九年后孩子上大學，從考入大學到碩士研究生畢業(yè)綜合考慮

　　各種因素預計需要350000元。（長期）

　　6．唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預計2000000元。（長期） 一、 分項理財規(guī)劃 （一）現(xiàn)金規(guī)劃

　　您目前流動資金有300365元，占到您總資產的26%。您目前每月生活費大約為7980元，現(xiàn)金，活期存款額度偏高，對于唐先生唐太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持3個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經濟出現(xiàn)劇烈的變動。本家庭已經有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取�？梢再徺I一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。免手續(xù)費等，是個不錯的選擇。 （二）消費支出計劃

　　從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規(guī)劃。 .購房規(guī)劃

　　購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。

　　從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。 （三）證券投資規(guī)劃

　　鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。 （四）教育規(guī)劃

　　您為您的兒子購買的是學校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。

　　現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩(wěn)股票基金投資。 （五）風險管理和保險規(guī)劃

　　唐先生家庭的財產和成員都缺少風險保障。唐先生本人除了公司為繳納的三險一金未購買任何商業(yè)保險，您的太太馮瑤也未購買任何商業(yè)保險，您的兒子購買了學校統(tǒng)一的人身意外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的財務負擔。具體風險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產分別陳述如下：

　　1. 首先我們對唐先生您個人的保險規(guī)劃提出如下建議： （1） 人壽保險建議—針對您的生命風險進行的規(guī)劃 （2） 健康保險建議—針對您的身體健康進行的規(guī)劃 2. 我們對唐太太的保險規(guī)劃提出以下建議

　　(1)健康保險建議—針對您的身體健康進行的規(guī)劃 3. 我們對唐韜的保險規(guī)劃建議

　�。�1）人壽保險建議—針對您的生命風險進行的規(guī)劃 4. 我們對您的不動產的保險規(guī)劃建議

　�。�六）投資計劃 基金投資分析

　　因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。

　　（七）退休養(yǎng)老計劃

　　您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。20年后您退休時可以擁有300多萬元資產。 （八）財產分配與傳承規(guī)劃

　　唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產按照法定繼承處理。這方面如果您有進一步的需求，請您在后續(xù)服務中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。 二、 理財方案的預期效果分析 2015年現(xiàn)金流量表

　　客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年

　　篇四：理財規(guī)劃建議書-案例

　　理財規(guī)劃建議書

　　請就案例結構、表達、綜合分析、方案選擇給出評論

　　中國理財服務顧問公司

　　理財規(guī)劃建議書

　　案例1

　　客戶：黃大戶 理財規(guī)劃師：周 時間：2009-9-8

　　尊敬的黃先生： 您好。

　　首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。

　　我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。

　　本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。

　　本理財計劃的內容嚴格遵守了法律的相關規(guī)定，理財計劃的內容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。

　　您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。

　　您的理財規(guī)劃師：周 2009-9-8

　　一、客戶基本信息

　　姓名 出生日期 年齡

　　本人 黃先生 69 年 04 月 28 日 40 配偶 黃太太 69 年 09 月 06 日 40 兒子 黃崎 95 年 05 月 16 日 14 父親 黃父 41 年 11 月 30 日 69 母親 黃母 43 年 03 月 22 日 67

　　地址 市濱海路臨�；▓@68號

　　電話 83176588 本人 公司 職稱

　　地址 市福新村

　　電話 配偶 公司 職稱

　　地址

　　電話 財務規(guī)劃顧問 公司 中國理財服務顧問公司 姓名

　　地址

　　電話 123456789

　　律師： 公司 市義誠律師事務所 姓名 丁

　　地址

　　電話 61532148

　　會計師： 公司 市和訊飛會計師事務所 姓名 張

　　地址

　　電話 83618844

　　二、客戶基本情況分析和建議 一、客戶財務狀況

　　家庭資產與負債表 2009.8.30

　　支出現(xiàn)狀

　　篇五：理財規(guī)劃建議書模板

　　尊敬的沈先生：

　　您好！

　　首先非常感謝您到本理財室進行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財務資料和其他相關信息為您量身定做的，目的是幫助您實現(xiàn)您的家庭理財目標。

　　您的家庭正處于關鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標要實現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準備，需進行與您風險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準備等，相信通過我們?yōu)槟�的家庭進行理財規(guī)劃后，您將擁有高質量、有保障的生活。

　　在此需要特別提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風險，包括流動性風險、市場和利率風險、政策風險、經濟周期風險、信用風險、再投資風險等，因此，本理財規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。

　　同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴格保密。 請您仔細閱讀本建議書，以確保這些信息的準確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。

　　您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。

　　理財師

　　年 月

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